数字银行实战与经营决策课程作为一门综合性、设计性实验课程，旨在通过学生对一家模拟商业银行6期的经营管理体验，使其熟悉商业银行主要经营管理活动与业务流程，培养学生的五类实践能力、四种高阶思维能力和三大核心职业素养。

        1.提升五类实践能力。一是专业知识应用能力。实验任务涉及战略规划、机构设置、渠道管理、拨备管理、营销预算、存贷款获客、存贷款计息、金融市场业务、准备金管理、不良资产处置、折旧、薪酬发放、三大财务报表编制、风险监管报表编制等多项内容，是对学生综合运用金融、管理、财务等经营管理理论知识能力的一次检验，有利于知识得到全面、系统的提升。二是人际沟通与团队协作能力。实验以小组方式完成，需要每个成员各司其职、各尽其能，相互之间做好沟通协商、齐心协力才能赢得经营的成功，有利于培养学生人际沟通与团队协作能力。三是数据分析与决策能力。学生需要对模拟经营中产生的大量数据进行多维分析（市场分析、业务分析、财务分析、风险分析、绩效分析等），并结合分析结果做出科学合理的决策，决策问题以半结构化和非结构化问题为主，有效提高学生分析决策能力。四是学习能力。体验式教学的特点是做中学，学生在实践中主动开展探究式学习，深化专业理论，将理论知识与金融机构经营管理实践紧密相结合，培养学生发现问题、分析问题、解决问题、特别是实际银行管理问题的能力。五是创新能力。课程设计从初创商业银行体验开始，能培养学生的奋斗精神与创业意识。同时任务的完成需要团队进行头脑风暴，培养学生的创新精神与创新能力。

        2.培养四种高阶思维能力。一是战略思维。使学生从商业银行高层管理者的角度，了解在多变的经营环境里，面对竞争对手，如何在资本管理、风险管理、资产负债管理、财务管理等方面进行合理决策实现战略目标，完成企业价值增值。二是全局思维。使学生从商业银行中层管理者的角度，熟悉商业银行主要管理部门的职能，并通过了解商业银行整体运营流程，体会各个部门对银行整体绩效的影响。三是资源思维。使学生从商业银行基层管理者的角度，熟悉商业银行主要业务处理流程，培养学生对业务的策略性思考能力，并认识到商业银行资本的稀缺性以及在整个商业银行中的重要作用。四是风险思维。使学生体会到风险管理是商业银行的重要特点，刻意回避风险意味着会放弃业务机会，而通过有效管理风险可以实现价值创造。

        3.培养三大职业核心素养。一是合规操守。课程要求学生严格遵守实验室规则，实验数据记录规范，按照实验任务流程完成实验的同时要严格遵守监管指标，一旦出现违规将在排名中受到处罚。二是诚信精神。课程要求学生在经营中诚实守信、严格遵守模拟规则经营，实验数据记录真实。三是敬业精神。学生要处理好个人角色完成与团队整体绩效的关系，考核中要综合两者，有利于培养学生的敬业精神。

在教学中，强调两个结合： 

        1.理论与实践相结合。“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，以商业银行运营管理活动模拟为主线，将银行战略管理、资本管理、资产负债管理、风险管理、经济资本管理、财务报表、外部监管等理论知识融入模拟经营的不同阶段，引导学生理论联系实际，在体验式学习过程中实现知识内化。

        2.模拟和现实相结合。由于外界环境、市场、法律法规、监管政策、银行内部相关要素的变化等均会对于银行业务及其经营管理产生影响，因此在学生实验中，需要结合我国实际情况，引入相关案例、制度帮助其建立起一个完整、系统、全面的知识体系框架的同时，对金融行业发展有一定的认知。

使用教材：

《金融企业经营沙盘模拟实验教程》，王小燕，阮坚，清华大学出版社，2018。

参考教材：

1．《商业银行经营学》（第五版），戴国强，高等教育出版社，2018。

2．《成本与管理会计》（第15版）（工商管理经典译丛·会计与财务系列），查尔斯·T·亨格瑞，斯里坎特·M·达塔尔等著，王立彦，刘应文译，中国人民大学出版社，2016。

实验组织形式：

        所有项目均以小组方式完成。

教学方法：

        以学生能力培养为导向，采用多元化教学方法，主要包括体验式情境教学、案例教学、启发式教学、讨论式教学等。

教学手段：

        充分应用信息技术实现翻转课堂，主要包括多媒体技术、微信工作号、学习通APP、微信群、QQ群等，全面提升实验课堂教学效率，打造师生互动、生生互动的课堂。