| 实验名称 | 实验三、初创期经营模拟与战略规划 | 授课课时 | 4课时 |
| 实验目标 | 知识目标： 1.初步了解商业银行的战略规划，包括战略规划的内涵，战略体系的组成和当前流行的商业银行的战略管理理论。 2.掌握战略分析与SWOT工具。 3.掌握战略选择与实施。 4.能够编制资本规划。 5.理解利率敏感性资产、负债的概念 6.商业银行主要监管指标。 能力目标： 培养学生决策能力、沟通、协作能力、自主学习能力。 素质目标： 培养学生战略思维、系统思维、资源思维、风险思维。 价值目标： 国情教育：制度自信、爱国。 | ||
| 实验重点 | 1.战略决策内涵。 2.商业银行的战略体系构成。 3.波特的三种竞争战略。 | ||
| 实验难点 | 1.编制资本规划。 | ||
| 教授要点 | 1.商业银行战略决策的重要性 2.商业银行的战略体系构成 从总体上看，商业银行战略是一个战略体系，它不仅包括整体层面的总体战略，而且还包括业务条线层面、职能层面和运作层面的战略等。 （1）总体战略。总体战略是指最高管理层指导和控制商业银行一切行为的最高行动纲领，包括银行经营目标与发展方向、价值观等。 （2）业务条线战略。业务条线战略是指在总体战略指导下的商业银行各分支机构与部门级战略。 （3）职能层战略。职能层战略是指为贯彻、实施和支持银行总体战略与业务条线战略，银行特定的职能管理部门制定的战略，主要包括市场营销战略、风险管理战略、人力资源管理战略、财务管理战略、信息技术发展战略、产品创新战略、品牌管理战略等。 （4）运作层战略。运作层战略是指为保障银行经营管理正常运行而提供的操作性、基础性支持的战略。 组成银行战略体系的四个层级战略之间是相互联系、相互配合的。要实现商业银行的战略目标，管理者就必须把四个不同层级的战略整合起来考虑。 3.银行战略的内涵和特点 战略管理是商业银行根据自身资源与外部环境变化，为实现一定时期经营目标（特别是中长期目标）而实施的一系列资源配置及相关经营管理行为组织与实施的决策和活动。通常，战略管理过程包括四项活动： （1）战略分析，主要是了解商业银行所处的环境及相对竞争地位； （2）战略选择，主要包括战略制定、评价和选择； （3）战略实施，即采取措施发挥战略作用； （4）战略评价和调整，主要是检验战略的有效性，并根据实际情况适时对战略进行修订与调整。 其中，战略实施在整个战略管理过程中居于核心位置，战略管理的有效性在于“行”，高效的执行力是确保商业银行战略目标得以实现的关键。 4.戴维斯的优秀银行管理理论 戴维斯认为优秀银行的四个成功因素：一是不论是通过收购还是培育，都必须有自己的核心业务；二是选择正确的战略方向；三是通过有效控制来实现多元化经营的能力；四是建立精英管理制度，因为随着产品差异性的增强，人的因素越发成为金融机构的差异性因素。 5.波特的三种竞争战略 波特提出了赢得竞争优势的三种战略：总成本领先战略、差异化战略和集中战略。企业可通过选择与实施一种基本战略影响产业中的五种作用力量，进而影响到产业结构，甚至可以改变某些竞争规则，从而改善和加强企业的相对竞争地位，获取市场竞争优势；为了保持这种优势，企业必须不断进行战略性投入以构筑行业壁垒，阻碍竞争者与新厂商的进入。 6.利率敏感性资产与利率敏感性负债的概念 资产负债管理中将用户资产和负债分为两大类，利率敏感性的和利率非敏感性的。 所谓利率敏感性资产(rate sensitive assets，RSA)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率随之发生变化的资产。相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。利率敏感性资产主要包括：短期债券资产、短期贷款资产、浮动利率证券与资产等。利率非敏感性资产主要包括：现金及在其他银行存款、固定利率贷款、固定利率证券、房产与设备等。 利率敏感性负债(rate sensitive liabilities，RSL)是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率随之发生变化的负债。相应的利率非敏感性负债则是指对利率变化不敏感，或者说利息支出不随市场利率变化而变化的负债。利率敏感性负债主要包括：货币市场借款、浮动利率付款等。利率非敏感性负债主要包括：活期存款、固定利率存款、固定利率债券等。 7.商业银行主要监管指标的内涵
| ||
| 实验内容 | 实验准备： 1.熟悉经济预测图（看数量，看质量） 实验步骤： 1.结合经济预测图，应用战略分析工具SWOT进行经营战略分析。 2.行长带领行员制订初创期发展战略，包括渠道、市场、业务、产品等；风险规划，财务规范等。 3.制订初创期期整体运营计划。 4.编制渠道建设计划，存贷款营销费用计划，风险控制计划，各监管指标控制计划等。 5.在规定时间内完成初创期运营任务，并填写实验表格数据。 6.完成初创期经营总结。 | ||
| 课程思政 | 国情教育： 1.我国商业银行国际竞争力现状。布置学生课后调研全球银行品牌价值500强，并分析我国商业银行的优势和弱势。延伸出在疫情期间，国家由于判断准确，制定了科学的应对疫情战略。 2.商业银行的竞争战略差异。布置学生登录银行网站收集国有银行、城市商业银行的战略表述。 3.国家金融安全战略。从模拟银行经营风险延伸到国家防范金融安全风险，布置学生阅读十八大以来国家有关金融风险的相关材料。 | ||
| 教学方法与 教学手段 | 方法：翻转课堂，理论讲授+观看慕课视频，实验法，案例讨论。 手段：移动APP，多媒体，多点触控沙盘，多屏互动。 | ||
| 教师点评与 总结 | 1.初创期运营拿单结束后，对学生提交的营销费用进行点评。 2.商业银行战略制定的重要性，如何更有效地利用市场预测图信息，做到知己知彼。 3.初创期运营中存在的问题总结。 | ||
| 课后任务 | 学习通APP，完成战略规划测验； 完成成长期（1）期初规划。 | ||
| 讨论答疑 | 学习通APP答疑，微信群讨论。 | ||
| 参考资料及拓展阅读 | 学习通APP观看视频，文献材料： 视频案例：加快银行战略转型突破发展屏障 解决财务成本是根源 文献1：打造精品小银行战略 文献2：新时代商业银行战略思考 文献3：大型银行战略转型的思考 文献4：中小银行战略联盟创新绩效研究 文献5：全球数字化银行战略分析 文献6：商业银行战略转型的理论、路径与实证研究 文献7：德意志银行战略转型分析 网络资源： 2020年银行年报：疫情经济下银行业呈现四大看点（http://www.investorchina.cn/article/59943） | ||
| 教学反思 |
| ||
