《物流金融》章节测试

某第三方仓库，在当地开展仓储业务，拥有众多中小客户，仓储物品种以建材、板材为主；该仓库不具备担保融资的功能，为了留住客户，给仓库内的客户提供融资功能；该第三方仓库与物流公司建立战略合作关系，双方明确约定，该仓库只允许该家物流公司进行质押监管业务。

第三方仓库引进了物流公司的管理理念，制定了完备的出入库制度和仓储管理流程，各个作业环节均受仓储信息管理系统（包含仓储、装卸、加工、质押等模块）的控制，做到了业务流程清晰，操作管理规范，货物货位划分合理、清晰，单据要素齐全。

由物流公司引进多家银行，与仓库内多家客户合作开展质押监管业务，采用总量控制模式，物流公司承担监管责任，第三方仓库承担保管责任。

采用两个三方协议的方式进行操作，每一个客户作为一个出质人分别与银行、物流公司签订三方监管协议，再与第三方仓库、物流公司签订监管服务合作协议，形成由一个物流公司监管多家出质人货物并由一个第三方仓库保管与仓储作业多家客户货物的业务形态。

物流公司可以直接进入第三方仓库的仓储软件系统，在软件中设置质物库存最低控制货物价值（数量），低于最低价值（数量），就无法打印出库单。

坚持先打印出库单再办理质物解押出库的原则，保证质物库存不低于最低控制货物价值（数量）。

操作流程是：

（1）银行、出质人及物流公司三方签订监管协议，出质人、物流公司及第三方仓库签订附属协议。

（2）与普通的第三方仓库模式相比，物流公司的监管员通过在仓储软件系统上设置最低价值（数量），来控制第三方仓库的质物出库。

（3）在一个第三方仓库内，虽然银行与出质人无数，但均由一家物流公司进行监管，有效避免了重复质押的情况。

监管流程是：

（1）银行给出质人进行授信融资。

（2）银行向物流公司下达控制质物的指令。

（3）出质人的货物存入第三方仓库。

（4）货物接受物流公司的监管，完成初始监管过程。

（5）物流公司向现场监管员通知出质事项。

（6）监管员登录仓储软件系统查询库存资料，现场核对实物和人库运单；监管员向仓储方出具质押通知，对方回执，并将质押要求输入仓储软件系统，控货模式为最低库存控制，监管员核实，粘贴质押标签。

（7）监管员向物流公司确认出质通知。

（8）新增质物时，监管员取得货物运单（如是过户货物，监管员查看原始库存入库信息，留存供货单位的提货单复印件）和仓储方出具的“物资入库验收单”（其中一联），核对仓储系统数据与实物的一致性，填制货物质押单据，交出质人盖章确认，粘贴质押标签，录入人库信息，货物入库监管。

（9）质物出库，提货人凭有效提货单至仓储方前台换单，打印现场发货通知，主要的目的就是通过仓储软件系统中的质押监管模块，实现库存下限自动控制。

（10）仓储方将提货单和现场发货通知各一联交监管员，监管员现场核实，将出库信息录入软件系统，填制质物解除质押单据，质物解押出库。

（11）出质人偿还银行贷款。

（12）银行向物流公司下达解押指令。

（13）质物解押出库。

（14）第三方仓库放货。

问题：1、根据上述物流融资业务14步操作流程，画出本业务的流程图；（30分）

2、分析本业务的优点；（20分）

3、结合具体的操作流程，分析物流公司和第三方仓库两者的职责分别是什么？（30分）

4、质物价格下跌的情况下，物流公司应该如何应对？（10分）

5、由于暴发洪水，将质物冲走造成了损失，损失应该由谁承担，为什么？（10分）

 

 

参考答案

1、根据上述物流融资业务14步操作流程，画出本业务的流程图；（30分）

答：

 

 2、分析本业务的优点；（20分）

答：

1.第三方仓库为仓库内的客户提供融资功能，为客户解决资金短缺问题，并第三方仓库与物流公司建立战略合作关系，双方明确约定，该仓库只允许该家物流公司进行质押监管业务，专业和专一性强。

2.第三方仓库引进了物流公司的管理理念，制定了完备的出入库制度和仓储管理流程，做到了业务流程清晰，操作管理规范，货物货位划分合理、清晰，单据要素齐全，与物流公司优势互补。

3.由物流公司引进多家银行，与仓库内多家客户合作开展质押监管业务，采用总量控制模式，物流公司承担监管责任，第三方仓库承担保管责任，职责明确。

4.仓储质押融资服务为企业带来了融资便利,大大降低了企业的融资成本。同时获取更多的流动资金,达到扩大经营规模和提高经济效益的目的。

5.货物直接存入第三方仓库，专业性强，减少货物损耗。

6.对于第三方仓库企业来说,开展仓储质押融资服务收益良多，突出竞争优势。

7.对于银行来说,仓储质押融资服务作为一个新的经济增长点,风险相对较低，银行降低质押物评估过程及其由此产生的费用。

8.仓储质押融资服务作为一种新型的融资模式,在方便企业融资的同时,更保证了仓储物流企业与银行的利益,能在中小企业、银行和第三方仓库企业三者之间形成多赢局面,使参与各方受益。

 3、结合具体的操作流程，分析物流公司和第三方仓库两者的职责分别是什么？（30分）

答：物流公司主要的职责是接收银行委托负责货物入库监管及下达解押指令；第三方仓库主要职责是提供仓储保管服务以及验收质物情况。

4、质物价格下跌的情况下，物流公司应该如何应对？（10分）

答：在质物价格下跌，低于原有质押物价值的情况下，物流公司根据实际情况，向银行报告，在银行的指示下，指示第三方仓库向出质人追加质物，使得质物价格与原有质物价值相等。

5、由于暴发洪水，将质物冲走造成了损失，损失应该由谁承担，为什么？（10分）

答：由于洪水暴发，将质物冲走造成了损失，损失应该由第三方仓库承担，因为第三方仓库为保管人，承担保管责任，而且出租方负有以下责任:一是监管区域内的安全、保卫等;二是消防人员、设施的备等;三是库房设施、监管场地符合监管要求等；四是监管场区不再符合要求的移库费用等；五是由于洪水、暴雨、泥石流、火灾等灾害形成损失的责任等，由于洪水暴发，将质物冲走造成了损失，损失应该由第三方仓库承担。