《个人理财》课程标准

课程名称：个人理财

课程代码：KJ4211          建议课时数：64              学分：4

适用专业：金融服务与管理

合作企业：湖南典阅教育科技有限公司

1. 前言

1.1课程性质

本课程是高职高专金融服务与管理专业（核心）必修课。个人理财作为未来理财的重要内容和方向，涉及银行、证券、保险等多个行业，涵盖股票、基金、贵金属、保险等多种投资对象。个人理财的基本能力是银行、保险公司、证券公司、第三方理财公司等理财岗位最为重要的能力，因此，本课程在金融服务与管理专业中处于非常重要的地位。同时，个人理财涉及会计学、金融学、投资学、保险学、税收学等多学科知识，同时与家庭生活联系紧密，也是一门综合性、实务性和实用性很强的课程。

通过本课程的学习，使学生熟悉金融市场各种投资工具的特点和适用对象，了解主要理财产品的收益及其风险，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划，具备利用银行、证券、保险、黄金等理财产品进行理财规划的能力。

在高职院校金融服务与管理专业课程体系中，《个人理财》课程起着承上启下的作用。它的前置课程包括：《金融基础》、《会计基础》等课程，后续课程包括《金融营销》等课程。

1.2设计思路

1.2.1课程设计依据

个人理财与个人家庭生活联系紧密，课程结合中国金融市场，讲授投资、住房、教育、保险、退休、税收、遗产、家庭财务管理等内容，具有综合性、实务性和实用性很强的特点。因此，培养学生综合理财能力，展现本课程的应用性和实践性，是课程设计的重点。根据课程定位和课程内容特点，教学模式的设计既要重视基本理论，更要重视实践操作，把重点放在培养学生实践操作的技术技能培养上。

本课程根据金融服务与管理专业人才培养目标和人才培养模式的基本特征，在对金融服务与管理专业所涵盖的基本职业岗位进行岗位需求能力分析基础上，与中国银行无锡分行合作围绕理财经理岗位设置技能点，并将专业技能教学与课程思政教学双线耦合并行，实现岗位技能水平和职业素养提升的教学目标，以客户分析、人生规划、现金与消费规划、保障规划、个人投资规划、个人税收筹划、综合理财规划为主线设计教学内容，采取案例教学法和项目教学法，让学生在完成具体实训项目操作的过程中学习相关基础理论知识、岗位职业技能知识和职业技能岗位迁徙知识，提高学生职业技能。

1.2.2具体设计思路

（1）根据金融行业从业职业能力设置理财经理岗位实践技能的课程内容

本课程以理财经理活动为主线，充分考虑理财经理的用人需求，瞄准岗位任职条件，根据岗位需求和具体工作过程开发课程，围绕各种金融类理财产品和保险、股票投资、基金、债券、房地产与黄金等基本知识与实务操作等专业能力，在此基础上培养其职业素质及社会能力。

（2）根据金融行业技术技能特点设置理财经理岗位实践技能的项目制教学方法

本课程以理财经理岗位为核心，以理财经理相关业务操作为主体，以就业技术技能需求为导向，厘清重难点，按照高职学生认知特点，以工作任务为中心组织课程内容和课程教学，让学生在完成具体项目的过程中来构建相关理论知识，通过识别个人家庭在不同生命阶段的投资与理财需求，选择与之相匹配的投资与理财工具，聚焦诸如储蓄、投资、保险、住房、养老、财产传承等重要环节，构建个性化的综合理财方案，培养学生投资与理财能力，避免投资理财中的“误区”和“陷阱”。同时，学生可获得比较完整的一般投资理财岗位的能力，可以从事相关岗位的理财工作。

（3）根据金融行业从业职业技能标准设置岗位实践技能考核评价方式

本课程考核以培养理财经理岗位实践能力为重点，并注重考查学生实践问题分析能力和解决能力。改变单一的闭卷笔试的考试制度，以理论考核、实践考核和思政育人考核相结合、过程考核与期末考核、线上考核与线下考核相结合形式进行全面综合考核。

为了更为清楚地表述课程目标，提高课程目标对教学过程的指导价值，本课程采用表现课程目标表达方法，知识要求采用“了解……”“熟悉……”“理解……”等课程目标表述方式，技术技能要求的基本格式为“能（具备）+程度用于+动词+对象”。本课程所涉及的程度用于主要有“熟练”“准确”“基本”。“熟练”指能在所规定的较短时间内无错误的完成任务，“准确”指没有任何错误，“基本”指在没有时间要求的情况下，不经过旁人提示，能无错误地完成任务。

本课程在教学中建议安排课时为64学时。学分为4分。

2.课程目标

本课程内容涵盖了个人理财业务的大部分内容和主要过程，通过任务引领型的项目活动，培养学生熟练运用各项理财业务的能力。了解个人理财规划的概念和基本内容；掌握个人理财规划的理论基础知识及技能；熟悉个人理财体系各部分业务及其运用；强化对个人理财情景案例的分析能力和计算能力。并且在训练学生理财能力的同时，培养学生具有谨慎、细致、负责的职业习惯，主动适应理财工作的职业要求。学完本课程，学生能掌握相关业务处理方法及实务操作技能，具备从事理财岗位的能力，能够达到企业实际工作中的理财人员标准，符合直接上岗的要求。

职业能力培养目标

● 能熟练编制个人教育、养老、遗产规划

● 能熟练编制现金与消费规划

● 能熟练编制保险规划

● 能熟练编制个人投资规划

● 能熟练编制综合理财方案与评价

3.课程内容和要求

4.实施建议

4.1教材编写

本课程的主教材采用职业教育国家规划教材修订版，由潘静波、裘晓飞主编，高等教育出版社出版的《个人理财》（第四版）。该教材的特点是在书中配有辅教助学的二维码资源，借助多媒体技术将教学内容、教学资源和数字化技术支持服务以多种媒介、多种形态、多个层次进行整合，具有更好的灵活性、开放性和动态性。各章设案例分析，章后有案例实训，复习思考题与练习，理论与实践相结合，以便从循序渐进的教与学的环节中把握各章的重点与难点。

4.2教学建议

高职教育人才培养目标和模式必须适应市场经济对人才的需求，培养具有扎实的实务操作能力和良好的职业操守人才是我们的基本目标，专业课程的开设以及教学内容、教学方法的设计必须服务于这一基本目标。进行教学内容、教学方法和教学手段的改革是达到上述目的基本手段。

（1）教师教学应体现“以学生为本”的理念，以多媒体课件的形式呈现教学资料，注重“教”与“学”的互动，以提高学生的学习兴趣。

（2）教学过程中应以设计完成的项目活动为基础，通过案例分析手段，强调学生做中学，突出技能培养目标，注重对学生实际操作能力的训练。

（3）教学中，教师必须重视理财经理岗位一线实践经验的学习，重视现代信息技术的应用，积极探讨适合高职学生认知特点和理财操作技能要求的职业教育教学模式，为学生提供自主发展的时间和空间，努力培养学生参与社会实践的职业能力。

（4）教学中，教师应积极引导学生提升职业素养，培养学生诚实守信、善于沟通和团队合作的品质。

（5）教学中，同一课程组教师对各项工作任务认识和把握，通过反复讨论，对各项工作任务切入点的选择、知识点的贯穿，案例的引入、课中及课后应讨论的问题、学生在课后应阅读的参考文献等进行反复设计，以保证课程的整体性、系统性。

4.3教学条件

1.教师任职条件

（1）专任教师

①具有讲师及以上职称，能胜任金融专业知识教学；

②具有双师素质，在银行相关岗位有实践工作的经验更优；

③熟悉银行个人理财的业务；

④有扎实的投资理财理论基础，掌握较强的理财技能与经验。

（2）兼职教师

①具有本科以上学历，从事企业相关工作二年上，能胜任教学工作；

②商业银行理财经理或支行行长；

③证券公司证券交易员或客户经理等；

④保险公司经理等；

⑤第三方理财公司客户经理等。

2．校内实践教学条件

  （1）实训场所

用于个人理财模拟实训的网络计算机房一个。

（2）实训设备

按班级学生数配备计算机工位数，网络系统能宽带连接公网，能运行网络版操作软件等。

（3）实训平台

典阅投资理财国赛平台。

4.4课程资源

1.建立完备的教学资源

为促进教学活动的开展，激发学生的学习兴趣和提高教学效果，课程在学习通平台上建立完备的教学资源库。包括课程目标、课程标准、课程整体教学设计、课程授课计划、多媒体课件、电子教案、习题库、试题库、案例库、现场教学录像、实训教学大纲等。

2.拓宽专业知识的教学资源

智慧职教网：http://www.icve.com.cn

爱课程网: http://www.icourses.com.cn等。

4.5教学评价

以小组考核和个人考核相结合，过程考核与成果考核相结合形式进行全面考核。

1．小组考核

小组考核主要根据课程核心实训内容完成情况进行综合评价，以反映学生对项目知识的掌握及应用情况。在每工作任务课程授课过程中分模块完成。实训考核内容见下表2。

           表2   个人理财核心实训内容考核要求                                            

2．个人考核

个人考核主要根据考勤、平时作业、学习态度、期末测试等方面进行评价，其中考勤以到课实际情况进行评价；平时作业以每次作业完成质量进行评价；学习态度依据平时作业上交的及时性与独立性、课堂表现和课堂纪律等方面进行综合评分；期末测试主要考核评价学生对个人理财中的基本理论、基本方法的掌握情况，利用商院e学堂等以网络考试的形式完成。

5.其他说明

本课程标准主要适用于无锡商业职业技术学院金融服务与管理专业。

执笔人：刘琴               审核人：赵瑾婷

制定（修订）日期：2024年5月18日

《个人理财》课程教学设计

l  教材分析：

《个人理财》是为会计、财务管理、会计与审计、金融保险专业开设的一门应用性较强的专业选修课，64学时，4学分。本课程目前采用的教材：《个人理财》（潘静波、裘晓飞主编，高等教育出版社，2022年5月第4版）。本书分八个项目，其中第一、二个项目主要介绍个人理财的基本概念、原理及基本的财务知识；第三至八个项目依次介绍了个人理财观念和理财技术在现金规划、保险规划、投资规划等10种理财规划中的应用。

本教材的主要特点是实用性、知识性、新颖性和通俗性。每个项目都附有介绍相关知识背景、理财技巧和案例的资料，为课堂教学和学生自主学习提供了较好的学习内容。

l  学情分析:

《个人理财》课程是大数据与会计、金融服务与管理等专业学生开设的一门专业选修课，本人认为学情分析表现出三个特点：即一个相同点、二个不同点。

1.一个相同点

一个相同点就是个人理财与学生的生活联系比较紧密，学生对于个人理财的兴趣较为浓厚，学会个人理财的愿望比较强烈。

2.二个不同点

二个不同点表现在：专业不一样、理财的经历不一样。专业不一样带来的结果就是对相关财务知识的掌握程度不一样。比如，会计学专业的学生对财务知识了解较多，其它专业的学员对财务知识了解较少。这带来的结果就是对理财的认识程度不一样。

基于以上的学情分析，在课堂教学中，要补充相关的财务知识，为实践教学和案例教学打下基础。

l  考情分析：

本课程考核采用40%平时成绩、30%期中考试，30%期末考试的方式，重视学生平时成绩的考核。

l  教学目标：本课程的教学目标分为三种不同层次的目标。具体来说：

1.树立理财观念→ 初级目标  

2.学会软件操作→ 中级目标

3.学会理财规划→ 高级目标

三个目标，层层递进，满足不同学生的需求。树立理财观念，培养理财意识，明确理财的重要意义，是最基本的教学目标，也是每个学生都要达到的目标。学会软件操作，进行互联网理财和手机理财，是中级教学目标，是对较大部分学生的要求。学会理划规划是高级目标，是对有志于从事理财规划的学生进行的教学目标。

l  教学策略：

一个中心：以学习者的学习需求为中心

具体来说，以学习者的学习需求为中心。通过课堂上师生互动，我了解到学生的学习需求分为二个部分。1.学到知识，顺利通过课程测试2.学到技能，能够进行生活中的个人理财。因此，整个课堂的教学设计围绕这个中心而展开。

二个突出：突出实践性、突出案例性

突出实践性表现在一个理财报表的编制、一个理财软件的操作、一个理财实践报告的撰写。

突出案例性表现在通过相关理财案例的学习，学会做相应的理财规划，如现金规划、保险规划、投资规划等。

l  教学方法：

教学方法分为四个方面，包括课程导学、实践教学、案例教学和自主学习。

课程导学是指课堂授课时，把相关学习资源、教材分析、学习方法、学习重难点介绍给学生，让学生对此门课程有理论的认识。

实践教学：结合学生自己的理财实践，编制理财报表，撰写理财报告

案例教学是课堂面授，按照教材每章后面的案例，和学生一起探讨答案。

以上三个是课堂上所用的教学方法。课下用自主学习的方法。

自主学习就是利用网络课程资源，布置课后习题、作业，要求学员自主学习部分教材内容，完成习题，最终完成四次作业。

做到课堂外与课堂内相结合，课堂讲解与网络学习相结合。

l  教学内容：

学时分配