【问题导入】 什么是是最大诚信原则？ （目的：引导学生进入课程，从整体上把握本单元将要讲述的核心问题；教学手段：提问与讲解相结合） 一、最大诚信原则的概念、原因及基本内容 【理论讲授】 （一）最大诚信原则的概念：最大诚信原则可表述为保险活动当事人在订立保险合同及合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的约定与承诺。 （二）规定最大诚信原则的原因：信息不对称、保险合同是附和合同和射幸合同 （三）告知的概念：告知分为广义告知和狭义告知两种。广义告知：指保险合同订立时，投保人必须就保险标的危险状态等有关事项向保险人进行口头或书面陈述，以及在合同订立后，将标的危险变更、增加或事故的发生通知保险人。狭义告知：指投保人在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。 （四）告知的内容：合同订立时根据保险的询问，对已知或应知的与保险标的及危险有关的重要事实作如实回答、在保险合同有效期内，若保险标的风险程度增加，应及时通知保险人、事故发生后应及时通知保险人、重复保险的投保人应将重复保险的有关情况告知保险人、保险标的转让时，应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保。 （五）告知的方式：告知的方式分为投保人的告知方式和保险人的告知方式；投保人的告知方式：包括无限告知和询问问答告知、保险人的告知方式：包括明确列明和明确说明。 （六）保证的概念:保险保证是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为与不作为、某种事态的存在或不存在做出许诺，是保险合同中的重要条款之一。 （七）保证的种类：保证事项是否已存在分类：确认保证和承诺保证、按保证存在的形式分类：明示保证和默示保证； （八）弃权的概念：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利，通常是指保险人放弃保险合同的解除权与抗辩权。 （九）弃权的条件：首先，保险人有弃权的意思表示，无论是明示的还是默示的；其次，保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况及因此享有抗辩权或解约权。 （十）禁止反言的概念：禁止反言也称禁止抗辩或禁止反悔，是指保险合同一方既然已放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向另一方主张这种权利 （十一）禁止反言的构成条件：第一、保险人一方（包括保险代理人）对一项重要事实的错误陈述、第二、投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖、第三、如果该项陈述不具有法律效力，将会给投保人（被保险人人）造成危害或伤害。 【课堂提问】 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，在发生保险事故时‘’保险人是否可以解除合同，承担赔偿或者给付保险金的责任。 【教师提示】 弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内（通常为2 年）以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限设有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。 二、违反最大诚信原则的后果 【理论讲授】 （一）投保方违反告知的法律后果： （1）故意不履行如实告知义务。 （2）过失不履行如实告知的义务。 （3）编造虚假事故原因或扩大损失程度的。 （4）未就保险标的的危险程度增加的情况通知保险人。 （5）谎称发生了保险事故的。 （6）投保人申报的被保险人年龄不真实。 （二）保险人未尽到说明义务的后果： （1）对保险人来说，保险合同中规定有保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时未履行责任免除说明义务，该保险合同责任免除条款无效。即自保险合同成立时对投保人不产生效力。保险人在承保时务比加以重视，严格遵守，避免产生不必要的分歧。 （2）保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任；不构成犯罪的，按《保险法》规定，由金融监督管理部门对保险公司处以罚款。；对有违法行为的工作人员，予以罚款。 （3）保险公司及其工作人员阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务的，或者承诺向投保人，被保险人或者受益人给予非法保险费回扣或者其他利益的，由金融监督管理部门按保险法责令改正，对保险公司处以罚款。 （三）违反保险的法律后果：由于保险约定保证的事项均为重要事项，是订立保险合同的条件和基础，因而各国立法对投保人或被保险人遵守保证事项的要求极为严格，凡是投保人或被保险人违反保证，无论其是否有过失，亦不论是否对保险人造成损害，其后果一般有两种情况:一是保险人不承担赔偿和给付保险金的责任；二是保险人解除保险合同。被保险人破坏保证而使合同无效时，保险人无需退还保费。
与告知不同，保证是对某个特定事项的作为与不作为的保证，不是对整个保险合同的保证，因此，在某种情况下，违反保证条件只是部分地损害了保险人的利益，保险人只应就违反保证部分解除保险责任，拒绝承担履行赔偿义务。 【课堂提问】 保险合同中订有要求被保险人外出时必须将门窗关闭和锁闭的保险条款，某被保险人违反了该项保证条款致使保险事故发生。这个后果是什么？ 三、熟悉近因原则 【问题导入】 1. 近因的概念； 2. 近因原则的概念； 3. 确定近因原则的基本方法； 4. 近因原则的运用； （目的：通过此4个环环相扣的问题设置，激发学生探究问题的兴趣，并形成认知；教学手段：提问与讲解相结合） | 
