四、发生的保险事故是否在保险标的之上

保险理赔应建立在因保险事故的发生而受损失的保险标的之上。这里包含两层意思:(1)在发生保险事故时，财产保险合同的标的应确定或可以确定;人身保险合同由于是以人的生命或身体为保险标的，因此保险标的必须在订立合同时确定。(2)必须是在保险标的之上发生的保险事故所造成的损失，保险人才承担理赔责任。保险合同保障的对象仅以保险标的为限，否则，即使保险事故发生在保险标的所在地点，但保险标的并未因此而受损的，根据损失补偿原则，“无损失则无保险”，保险人对非保险标的的损失不承担理赔责任。