二、协会货物保险主要险别的承保风险与除外责任

（一）ICC（A）险的承保风险与除外责任

ICC（A）险大体相当于中国人民保险公司所规定的一切险，其责任范围最广，故协会货物条款采用承保“除外责任”之外的一切风险的概括式规定办法，即作了“除外责任”项下所列风险，保险人不予负责外，其他风险均予负责。ICC（A）险的除外责任包括下列几个方面。

1.一般除外责任

一般除外责任包括归因于被保险人故意的不法行为造成的损失或费用；自然渗漏、重量或容量的自然损耗或自然磨损；包装或准备不足或不当所造成的损失或费用；保险标的物的内在缺陷或特性所造成的损失或费用；直接由于迟延所引起的损失或费用；由于船舶所有人、经理人、租船人经营破产或不履行债务造成的损失或费用；由于使用任何原子或热核武器所造成的损失或费用。

2.不适航和不适货除外责任

不适航和不适货除外责任指在装船时，如被保险人或其受雇人已经知道船舶不适航，以及船舶、装运工具、集装箱等不适货。如违反适航、适货的默示保证为被保险人或其受雇人所知道。

3.战争除外责任

战争除外责任指由于战争、内战、敌对行为等造成的损失或费用；由于捕获、拘留、扣留等（海盗除外）所造成的损失或费用；由于漂流水雷、鱼雷等造成的损失或费用。

4.罢工险的承保风险与除外责任

罢工险主要承保标的物的下列损失：

（1）罢工者、被迫停工工人或参与工潮、暴动或民变人员造成的损失或费用。

（2）罢工、被迫停工或工潮、暴动或民变造成的损失或费用。

（3）恐怖主义者或任何人出于政治目的采取的行动造成的损失或费用。

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吉林省进出口公司与澳大利亚某进口商达成一项皮手套出口合同，价格条件为CIF悉尼，支付方式为不可撤销即期信用证，投伦敦保险协会货物保险条款ICC（A）险。国内生产厂家在生产的最后一道工序将手套的湿度降低限度，然后用牛皮纸包好装入双层瓦棱纸箱后，再装入集装箱。货物到达目的港后，检验结果表明，皮手套全部湿、霉、沾污、变色，损失达15万美元之多。经检验分析调查，该批货物在出口地和进口地的气候和环境没有异常，完全胜任正常的货物运输。

试分析：保险公司对该批货物是否负责赔偿？

（二）ICC（B）险的承保风险与除外责任

ICC（B）险大体相当于中国人民保险公司所规定的水渍险，它比ICC（A）险的责任范围小，故采用承保“除外责任”之外列明风险的办法，即将其承保的风险一一列举出来。这种规定办法既便于投保人选择投保适当的险别，又便于保险人处理损害赔偿。ICC（B）险具体承保的风险包括：

（1）灭失或损害合理归因于下列原因者：火灾、爆炸，船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆，陆上运输工具倾覆或出轨，船舶、驳船或运输工具同水以外的外界物体碰撞，在避难港卸货，地震、火山爆发、雷电。

（2）灭失或损害由于下列原因造成者：共同海损牺牲，抛货，浪击落海，海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所，货物在装卸时落海或摔落造成整件的全损。

ICC（B）险的除外责任与ICC（A）险的规定不同之处如下：

第一，在ICC（A）险中，仅规定保险人对归因于被保险人故意的不法行为所致的损失或费用，不负赔偿责任；而在ICC（B）险中，则规定保险人对被保险人以外的其他人的故意非法行为所致的风险不负责任。可见，在ICC（A）险中，恶意损害的风险被列为承保风险；而在ICC（B）险中，保险人对此项风险却不负赔偿责任，被保险人如想获得此种风险的保险保障，就需加保恶意损害险。

第二，在ICC（A）险中，标明“海盗行为”不属除外责任；而在ICC（B）险中，保险人对此项风险不负保险责任。

（三）ICC（C）险的承保风险与除外责任

ICC（C）险的承保风险较ICC（A）和ICC（B）都小得多，它仅承保“重大意外事故”的风险，而不承保自然灾害及非重大意外事故的风险。ICC（C）险具体承保风险如下：

（1）灭失或损害合理归因于下列原因者：火灾、爆炸；船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆；陆上运输工具倾覆或出轨；在避难港卸货。

（2）灭失或损害由于共同海损牺牲或抛货造成者。

ICC（C）险的除外责任与ICC（B）险完全相同，在此不赘述。

为了便于比较和查阅，现将ICC（A）、ICC（B）和ICC（C）三种险别条款中保险人承保的风险列表说明，见表5-1。

表5-1　伦敦保险协会货物条款（A）、（B）、（C）

说明：“√”代表承保风险，“×”代表免责风险或不承保风险。

（四）战争险的承保风险与除外责任

战争险主要承保由于下列原因造成的标的物的损失。

（1）战争、内战、革命、叛乱、造反或由此引起的内乱，或交战国或针对交战国的任何敌对行为。

（2）捕获、拘留、扣留、禁制或扣押，以及这些行动的后果或这方面的企图。

（3）遗弃的水雷、鱼雷、炸弹或其他战争武器。

战争险的除外责任与ICC（A）险的“一般除外责任”及“不适航、不适货除外责任”大致相同。

（五）罢工险的承保风险与除外责任

罢工险主要承保保险标的物的下列损失。

（1）罢工者、被迫停工工人或参与工潮、暴动或民变人员造成的损失和费用。

（2）罢工、被迫停工、工潮、暴动或民变造成的损失和费用。

（3）任何恐怖主义者或任何人出于政治目的采取的行动所造成的损失和费用。

罢工险除外责任也与ICC（A）险中的“一般除外责任”及“不适航、不适货除外责任”大致相同。

除上述五种主要险别外，还有一种附加险别，即恶意损害险。它所承保的是被保险人以外的其他人（如船长、船员等）的故意破坏行动致使被保险货物的灭失或损害。这种风险仅在ICC（A）险中被列为承保风险的范畴，而在ICC（B）险和ICC（C）险中均被列为“除外责任”。因此，如被保险人需要对此风险取得保险保障，在其投保ICC（B）险或ICC（C）险时，就需另行加保“恶意损害险”。