教学活动1　教育规划

【活动目标】

了解教育规划的基本步骤，能够进行教育金规划。

【知识准备】

一、教育规划的含义

教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。个人教育投资规划是指对客户本身的教育投资规划；子女教育规划是指客户为子女将来的教育费用进行规划，对子女的教育又可以分为基础教育、大学教育及大学后教育。结合当前的情况来看，我们所指的教育规划主要还是集中在为子女教育金进行的规划。

二、教育规划的特点

子女教育金规划与其他具体的规划相比有自己的特点。在时间上、在金额上都没有弹性。孩子上学的年龄及上学的年限这些都是可明确知晓的，且无法改变。学费也并不会因为家庭财力原因而有所改变。这样的特点决定了教育金的规划更需提早进行，且足额准备。另外子女的资质无法事先知晓，是否要深造，是否要留学，是否学艺术等等都无法确定，所以就更需要家长从宽规划子女教育金。对一般家庭而言，女子教育每年支出的金额虽然不是最多，但是持续时间长，通常有近20年，而且教育费用的成长率一般还高于通货膨胀率，因此在规划上既不能选择风险太高的产品，也不能选择过于保守的产品。

三、教育规划的常用工具

在未来的教育金支付过程中，除了使用多年的教育金规划资金进行支付外，有一些特殊的资金来源方式先予以说明。一个是补助性质的奖学金助学金，一个是国家助学贷款及商业助学贷款。这些资金可以用来解决高等教育的费用问题，但不需要提前进行规划及投资。

目前较为常见的教育金规划工具是教育年金保险，它具有强制性的储蓄作用，保证性大，分多次给付，回报期相对较长，还可为子女提供意外伤害或疾病等方面的保障。典型的子女教育金保险，是从出生或年幼阶段开始投保缴费，在高中大学阶段每年领取教育金。有些保单还在22岁或25岁时支付一笔资金作为创业金或者婚嫁金，为孩子未来的生活打下基础。子女教育年金保险是以最确定的方式储备教育金，因此这种保险的投资收益率并不高，适合高储蓄能力的保守投资者。

另外一种教育金积累常用工具就是中低风险的基金产品。例如，采取定期定额的方式购买平衡型基金，将储蓄转化为投资，其长期的收益率是非常有可能超过4%～6%的学费增长率的。

四、教育规划的步骤

进行教育规划，首先要明确对子女受教育程度的期望。大学毕业即可，还是攻读研究生学位，是否出国留学，选择公立或私立大学等；

根据上一步骤确定的期望，估算从现在起到子女接受完高等教育所需的教育金，结合学费增长率，测算出教育金的总需求；

测算目前的家庭资产及收入支出情况能否满足子女如期接受高等教育的资金需求；

如有不足，则需要两方面下手。一是增加每月结余，可通过增加收入或减少支出来达到；二是适度地提高投资收益率，高效配置资产。

【活动设计】

计算下自己从接受教育起，到完成教育时需要花费多少？也向父母了解下，他们是怎样为你规划教育金的。分析其优势和不足之处。