个人理财，从一定意义上说，是对人生不同年龄阶段有关财产的安排和使用。人生在不同年龄段的收入和支出是不相同的。在接受教育阶段，主要靠父母的钱生活，之后，会面临自己的三个花钱高峰。首先是工作以后结婚生子，迎来了人生第一个花钱高峰，这时虽然已有收入，但支出远远超过收入。其次是结婚费用年年攀升，如果还要买房，添置生产、生活用具，压力就更大了。接下来子女教育也是一笔巨大的开支。停止劳动后，收入会大幅下降，由于体力、健康等原因，支出则会越来越大，这是人生第三个花钱高峰。这段时间，除了有限的社会保障外，需要靠工作期间节余的收入来支撑。在人生的不同阶段，消费曲线与收入曲线不相吻合，有时还背离得很厉害。正是如此，才决定了基于生命周期理论的理财观具有重要意义，要时时考虑可能面临的困境，不能过一天算一天，所以，人人都需要理财，并且贯穿一生。