总　序

　　进入21世纪以后，中国银行业的改革与发展，在快速地向前推进，各家商业银行正面临着严峻的挑战。其中一个突出的问题是需要人才的支持，特别需要懂经营，会管理，又熟悉银行业务及市场经济规则的高素质人才。造就一大批职业经理人和银行家，这是当前中国银行业面临的一项紧迫任务。而人才的培养，需要教育与培训，要求银行培训工作有大的进展，使各家商业银行成为名副其实的“学习型组织”。

　　但是，银行的教育培训，要求甚高，专业性较强，要做好并不容易。结合这几年培训的实践，我们体会到，要做好银行培训，须解决好三个问题，一是课程设计，二是教师选聘，三是教材编写。

一

　　银行培训，除通常的那种资格认证及考试的培训外，更多的是一种与银行业务发展相配合的应用型和发展型的培训。委托做培训的银行及参加培训的员工，十分注重课程内容的实用性、知识的新颖性，以及能否达到提升银行竞争力和个人能力的目的。一句话，培训的目的全在于应用。为此，培训课程的设计应努力做到：

　　1.培训课程要有较强的针对性和实用性。呈现在读者面前的这套丛书，冠名为《商业银行实训书系》，把通常的“培训”一词改成了“实训”。其中实训的“实”字至少有三层含义：一是指培训内容偏重于“实务”。这正是银行员工培训与大学金融(银行)专业普通教育的区别之处，因为后者更侧重于理论基础知识的教育。当然，银行培训偏重于实务，这丝毫不意味着可以轻视理论的指导，有意削弱培训内容的学术性和哲理性。二是指培训课程的“实用”性。据此，课程设计要坚持面向银行改革与发展的重大问题，坚持面向银行业务发展中亟待解决的现实问题。三是指银行培训务求收到“实效”。尽管培训不是解决问题的灵丹妙药，但培训要讲究质量，要有成效，还是必须强调的。如这几年，各银行实行流程再造，推行客户经理制，故我们推出的市场营销和客户经理的培训课程，就较受欢迎。对单独办班的单位，根据其提出的需求，课程设计“量身定做”，由于针对性较强，因而更受到委托银行的欢迎。

　　2.培训项目要多元化，即要设计并推出能满足各种各样需求的培训项目和培训课程。银行培训，既有不同的层次，即高、中、低各级管理人员的培训，又有各业务条线的专业或岗位培训，如人力资源管理、风险管理、信贷业务、会计业务、稽核业务等培训；既有服务于银行业务发展的专业培训，又有适应员工“充电”和职业发展需要的培训。一个培训机构，如果只有为数不多的几个培训项目，就无法满足这多种多样的需求。培训项目多元化，必然要求培训课程及培训内容灵活多变，应有尽有，您要什么，我就有什么，以较好地适应和满足各单位提出的培训需求。

　　3.培训内容要体现个性化要求，即各培训项目的课程及内容，既要有层次高低、内容繁简的区分，更要突出不同专业和岗位的特殊要求。比如，银行行长(信用社主任)培训班，应不同于一般的业务操作培训，过于具体的业务知识和操作技能，一般并不需要。对他们来说，课程内容要稍宏观一点，并更具哲理性，特别需要传授现代商业银行经营管理的理念和知识，需要国内外同行先进经验的介绍和交流。又如信贷业务培训，课程设计要强调其专业性，要尽可能多地讲授客户信用分析，会计信息(含财务报表)真假识别，授信业务尽职调查和问责制，贷款风险控制及防范，贷款决策与审批，问题贷款成因、识别、监测和不良资产清收等内容。显然，惟有专业性，才体现出差别化和个性化；惟有专业性，才有培训的针对性和实用性。

　　4.培训内容要有一定的前瞻性，即培训课程内容要考虑银行发展前沿的需要，有一点“提前量”。如眼下各银行普遍实行扁平化管理，原来的办事处、分理处和储蓄所，纷纷升格为二级支行和路支行。于是，对二级支行和路支行行长或网点负责人的培训，显得尤为必要。适时地推出“二级支行(网点)行长研修班”培训课程，正好适应了这种需求。

二

　　培训业，属于知识密集型的服务行业，而银行培训，更因其培训对象是高素质、高智商的银行员工，并有较强的专业性，一般属于高端培训。这就意味着，对培训师资的选聘，要设置较高的“门槛”。这里包括教师的层次、素质、知识结构等方面较高的要求。高端培训和高层次师资，两者相匹配，方可以满足银行高标准的需求，培训质量也更有保证。同样地，培训课程设计的一些要求，也要靠一支高素质的师资团队去实施，否则再好的设计，只能是“纸上谈兵”。

　　应付考试或认证的培训，讲的是考试分数，讲的是证书本身的“含金量”。有权颁证的机构，有可能靠“卖”证书赚钱，而应用型和发展型的银行培训，“卖”的是真才实学，“卖”的是有实用价值的培训产品。所有这些全要靠教师的创造性活动来实现。可以这样说，一家培训机构存在的价值，就在于它有一支水准较高的师资队伍；一个培训项目的成功与否，就看它师资的选聘和配备；一家培训机构的培训质量，也主要看它的教师水平及教师结构，教师聪明才智的发挥。否则，课程设计得再好，广告做得天花乱坠，到头来，只会使人大失所望。

　　那么，高素质的师资队伍，是否就意味着对培训的师资必须有高学历(如硕士、博士等)和高职称(如副教授、教授)的要求。我们的回答，既是，又不完全是。银行培训，需要高学历和高职称者加盟，这是必须要肯定的。因为，银行业是靠“精英”打拼的行业，当今社会的佼佼者大量云集于银行。如上海银行，1999年至2004年，6年中，共录用博士生就有15人。试问，面对这样“双高”(高学历、高职称)的员工队伍，培训师资团队的结构和层次是否应该更高一些呢？有人说，“什么博士、硕士，没干过实事，什么也不是”，还有人一概排斥所谓“学院派”(高校教授、副教授)入主培训机构。这些说法和做法，都有点偏颇。实际上，硕士、博士，一般有较扎实的理论功底，对国外银行的新东西，尤其是一些新的理念、方法、工具较为熟悉，无论是现在还是将来，他们都是师资团队中最活跃的一支力量。高校教授的讲课，内容较为深入、丰富，且有教学经验，系统性、逻辑性较强，已为大家所公认。在银行培训的师资团队中，受到欢迎的教授，为数不少，就是明证。

　　但我们的经验也证明，单由高校教师组成的师资团队，而没有具有银行实际工作经验的行长、老总们加盟，这样的培训项目往往压不住阵脚，也缺乏应有的吸引力。如果-个老师，从来没有干过银行，缺乏银行的实际知识和实际经验，就恐怕难以胜任应用型的培训课程。而这类课程，对来自银行的老领导、老同志来说，则轻车熟路，他们的讲课自然、亲切，便于同行之间的交流，效果一般都比较好。对此，有一个现象可以佐证：讲课间隙或结束后，学员团团围住主讲教师，问这问那，不肯散去，还争相交换名片，那位老师很可能就是某银行的行长或老总。当然，问题的另一面是，作为银行行长或老总，做得好又讲得好的不是很多。尤其是在职的行长、老总，因工作过于紧张，能抽出时间来讲课的则更少。好在上海银行机构集中，人才济济，只要用心去“挖掘”，总能找到做得好、讲得好又愿意接受授课任务的行长和老总。这可能正是地处上海的银行培训机构所具有的条件和优势。

　　好的教师，要千方百计地去“挖”，真心诚意地去请。但这还不够，重要的是对讲课教师，要不断地进行筛选，即把优秀的教师留下来，次优的列入B角(预备队)，不适合的果断地割爱或舍弃，如此等等。一位优秀的教师，有可能打造出精品的课程，但这要有个过程。作为培训机构来说，一则对教师要有信心，给予他足够的时间；二则要加以扶持，对同一个讲题，有意识地安排教师，反反复复地去讲，不断地打磨和不断地提高。

　　这里，还有个需要提高认识并着力解决的问题：如何调动和提高教师的积极性，让他们下工夫研究所讲授的课题，准备好讲课的内容，上好每一场课。当前社会上对精神产品包括培训讲课在内，估价普遍偏低。但委托单位，仍对培训费用压了又压；而培训机构，为了吸引、保留优秀老师，要支付较高的薪酬，与此相对应，希望进一步提高培训收费标准，这成了一个两难的问题。然而，我们相信，培训收费标准要逐步提高，教师授课薪酬也随之不断增加，这种趋势恐怕是难以逆转的。

三

　　好的培训项目，除了好的课程设计和配备优秀师资外，还要有适用的培训教材。培训教材，无论是作为教师讲课的“脚本”，还是作为供学员自学的材料，都是不可缺少的。没有培训教材，或培训教材不太适用，培训效果会大打折扣。因此，根据培训的要求，编写专门的银行培训教材还是很有必要的。

　　对好的培训教材，有这样几项要求：(1)适用性好。现成的金融专著、译作和大专院校教材，不能代替培训教材。原因是：有的学术性较强，过于艰深；有的内容过于宽泛，同培训要求相距甚远。出路只有一条，根据培训的内容和要求，选择好的作者，去编写与培训项目相配套的教材。(2)可读性强。培训教材不同于一般金融论著，也不同于高等院校金融专业用的教材，其最大的特点是，深入浅出，言简意赅，并有较多案例和实际材料。尽管培训教材属于普及性读物，但仍应不失其专业性和学术性。这方面的要求可能是比较高的，并不是所有作者都能做到的。(3)篇幅要小。因为培训时间有限，学员工作又忙，根本没有时间和精力去“啃”那些鸿篇巨制。俗话说，少则得，多则惑。我们相信，少而精、普及型的培训教材，只要内容充实、写得好，也很有可能成为“热门书”和“畅销书”。

　　教材编写，关键是要物色水平较高又热心于写作的作者。教材的作者队伍，除高校教师外，还要注意物色在银行从事实际工作的同志参加，调动他们著书立说的积极性。另外，培训教材要尽可能多搞小册子，不要片面追求系统性、学术性，搞大部头著作。在选题时，“手册”、“指南”一类实用性强、读者面广的实务类书，似可多选一点。

　　编写和出版《商业银行实训书系》，是我们在银行培训教材建设方面的一种尝试。计划每年出版10种左右，并坚持3到5年。届时，可能有四五十种教材面世，自成一体，蔚为大观。

　　诚然，我们深知自己的水平不高，力量也有限，仅是想为银行培训教材建设做一点基础性工作而已。期待得到银行界领导的鞭策与支持，期待得到读者的批评与指正。

上海理工大学中小银行研究中心上海明鸿中小银行培训中心主　任：朱耀明教授副主任：宋良荣博士、教授、博士生导师

2009年8月

电话：021-62442817

传真：021-62442309

网址：http：//www.msbank.org.cn

邮箱：msbank@msbank.org.cn