第二节 金融监管概述

重难点讲解与课堂练习

重难点：2023年金融监管框架的最新调整内容及意义

改革内容：

2023年3月，中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》，其中包括

• 组建中央金融委员会，作为党中央决策议事协调机构；

• 组建中央金融工作委员会，指导金融系统党组织的各项建设；

• 组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，并统筹负责金融消费者权益保护。

（一）中央金融委员会

《方案》提出，组建中央金融委员会。加强党中央对金融工作的集中统一领导，负责金融稳定和发展的顶层设计、统筹协调、整体推进、督促落实，研究审议金融领域重大政策、重大问题等，作为党中央决策议事协调机构。设立中央金融委员会办公室，作为中央金融委员会的办事机构，列入党中央机构序列。

（二）中央金融工作委员会

《方案》明确，组建中央金融工作委员会。统一领导金融系统党的工作，指导金融系统党的政治建设、思想建设、组织建设、作风建设、纪律建设等，作为党中央派出机关，同中央金融委员会办公室合署办公。

补充：1998年6月，中央金融工作委员会成立。作为党中央派出机关，领导金融系统党的建设工作，保证党的路线、方针、政策和党中央、国务院的有关指示、决定在金融系统贯彻落实，协助中央组织部做好金融系统中央管理干部的管理工作，监督金融系统各级领导班子和领导干部贯彻执行党的路线、方针、政策和遵纪守法、清正廉洁，协调各金融机构党委之间以及各金融机构党委与地方党委的关系。2003年3月，中共中央决定撤销中央金融工作委员会。

（三）国家金融监督管理总局

在中国银行保险监督管理委员会基础上组建国家金融监督管理总局。不再保留中国银行保险监督管理委员会。5月18日，国家金融监督管理总局揭牌。

根据《党和国家机构改革方案》，国家金融监督管理总局统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。

国家金融监督管理总局在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。

改革的背景：

目前我国的金融体系面临着日益增多的国际国内双重不确定性：

• 国际金融局势风云变幻，主要经济体的宏观政策急剧调整，且缺乏协调性

• 国内经济发展仍面临需求收缩、供给冲击、预期转弱的三重压力

因此，动态分析经济金融运行的苗头性、趋势性变化，及时作出科学研判和应对，积极防控局部性金融风险，守住不发生系统性风险的底线，成为金融工作的永恒主题。

改革意义：

（1）我国分业监管体系与金融业综合经营趋势不相适应，金融监管部门之间沟通不畅、协调不够；

（2）我国金融业经过一段时期的高速发展，产生和积累了一定的金融风险，一定程度上影响了金融发展和稳定。

（3）不再保留国务院金融稳定发展委员会及其办事机构，成立中央金融委员会和中央金融工作委员会，标志着党中央对金融监管的重视程度进一步提高，有利于金融监管工作的协调发展。

总结：

• 党：两委（合并办公）

• 国务院：“一行一总局一会” 监管模式

一行：中国人民银行，主要负责货币政策和宏观审慎监管

一总局：国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管和金融消费者权益保护

一会：证监会，负责资本市场监管，增加企业债券发行审核等职责

• 地方：金融办

地方金融办，即地方政府金融服务（工作）办公室的简称。

金融办一般作为地方政府下辖的一个办公室，一般与地方政府各部门同级别，即：省政府金融办--正厅级；市政府金融办--正处级；县政府金融办--正科级；乡镇人民政府无金融办公室。

金融办受同级党委、政府领导，由上级政府金融办业务指导。

       地方金融办典型案例：深圳市地方金融监督管理局(深圳市政府金融工作办公室)

http://jr.sz.gov.cn/

进一步思考：

机构改革后，地方金融办何去何从？它与国家金融监督管理总局派出机构之间如何协调地方金融监管？如何保障有效金融监管的同时，又能保证地方经济发展？