重难点讲解与练习

难点一：如何正确理解信用的内涵？

• 道德范畴的信用：主要是指诚信，即通过诚实履行自己的承诺而取得他人的信任。

• 经济范畴的信用：以还本付息为条件的借贷活动，它代表着一种债权债务关系。

二者既有联系又有区别：

• 道德范畴的信用是经济范畴信用的支撑与基础

• 二者最大的区别在于道德范畴信用的非强制性和经济范畴信用的强制性。

这里，我们所讲的信用是指经济范畴的信用，即以偿还和付息为基本特征的借贷行为。

信用的内涵可以从三个方面来理解：

• 信用是一种有条件的借贷行为

• 信用关系是债权债务关系

• 信用是价值运动的特殊形式

难点二：如何正确理解“信用的作用”？

信用在现代经济社会中的作用体现在：

• 通过信用活动实现资源再分配

• 提高资源使用效益

• 节约流通费用

• 成为宏观调控手段

• 通过信用影响国际收支

时事热点：更好发挥信用在促进金融服务实体经济方面重要作用

http://www.gov.cn/xinwen/2021-12/29/content_5665435.htm

主要观点：

• 信用是市场经济的“基石”。

• 中小微企业贷款覆盖率、可得性和便利度有了明显提升，这些成绩的取得离不开整个社会信用水平的提升。

时事热点：“信易贷”模式对支持中小微企业融资发挥重要作用

信易贷是基于 2018 年 6 月 10 日国家发改委牵头成立的“守信激励创新产品与服务”联盟，推动 “信易+”系列行动，其中“信易贷”是重要的组成部分。 

具体做法为：

• 依托全国信用信息共享平台，鼓励各地区整合税务、市场监管、海关、司法、水、电、气费以及社保、住房公积金缴纳等领域的信用信息，构建各地区大数据中心

• 根据有关信息共享协议将可公开信息推送给金融机构使用

• 金融机构使用公共信用信息，依托大数据、云计算等完善小微企业信贷评价和风险管理模型，为小微企业提供金融服务

2019 年 9 月 20 日国家发展改革委银保监会 《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》(发改财金〔2019〕1491 号)，提出六大重点任务：

• 建立健全信用信息归集共享查询机制

• 建立健全中小微企业信用评价体系

• 支持金融机构创新“信易贷”产品和服务

• 创新“信易贷” 违约风险处置机制

• 鼓励地方政府出台“信易贷”支持政策

• 加强“信易贷”管理考核激励

根据国家发改委的数据，截至2021年末，通过各级融资信用服务平台累计发放贷款超过7万亿元。

典型案例

部门规章制度：2021年12月29日，国务院办公厅发布《加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》