课前自学任务：
收看教学视频《商业银行的组织形式和经营原则》
阅读教材，结合教学资料，自学第二节《商业银行的组织形式与经营原则》，并完成课前自测题。
教学视频：《商业银行的组织形式和经营原则》
主讲教师： 北京信息科技大学 陈雪红副教授
教学资料：
第二节 商业银行的组织形式和经营原则
第一部分——商业银行的组织形式
一、商业银行的外部组织形式
商业银行的外部组织形式是指商业银行在社会经济生活中的存在形式。
按组织结构划分，有总分行制、单一银行制和银行持股公司制
按业务结构划分，有全能银行制和银行分业制
（一）总分行制/单一银行制 和银行持股公司制
1、总分行制
总分行制，又称分支行制，是一种设有总行同时又在总行之下设立分行的商业银行制度。
总分行制按总行职能不同又分为总管理处制和总行制。
总管理处制下，总行不对外营业；
总行对分支机构的管理制度有三种：直隶型、区域型和管辖行型；
（1）总分行制的优点
--业务分散/风险分散
--规模大/规模效益
--有利于宏观管理
（2）总分行制的缺点
--易形成金融垄断
--对总行的管理要求高
--与地方/区域经济关联不强
2、单一银行制
单一银行制又称为独家银行制，是指银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。单一银行制以美国最为典型。
（1）单一银行制的优点
--有利于自由竞争；
促进地区经济发展；
独立自主性强，经营灵活；
管理层次少；
（2）单一银行制的缺点
业务发展与创新有限；
不利于分散风险；
规模小，成本高；
3、银行持股公司制
银行持股公司制是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上这些银行是独立的，但其业务与经营政策属于同一股权公司。这种组织形式在美国最为流行。
银行持股公司制有两种类型：
非银行控股公司
银行控股公司
（二）全能银行制和银行分业制
1、全能银行制
全能银行制是指一种在金融业务领域内没有什么限制的商业银行组织形式。
（1）优点
能快速适应市场
提供全方位金融服务
拥有稳定优质客户群
（2）缺点
容易导致金融业垄断和商业银行倒闭
2、银行分业制
银行分业制是指不同的金融业务由不同的经营机构经营的一种商业银行组织形式。银行业务与证券业务、保险业务、信托租赁业务等分开，分业经营。
（1）优点
可避免金融垄断；
业务隔离，风险降低；
（2）缺点
不能最大限度满足客户；
业务单一，竞争力较低；
二、商业银行的内部组织结构
商业银行的内部组织结构是指银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。商业银行的内部组织结构一般包括三部分：
1、决策机构
股东大会、董事会、董事会下设各委员会
2、执行机构
行长（总经理）、各委员会、各业务/职能部门和各分支机构
3、监督机构
监事会
第二部分——经营原则
一、盈利性原则
盈利性原则是指商业银行作为一个经营企业，追求最大限度的盈利。
银行保持理想盈利水平的重要性：
二、流动性原则
流动性原则是指商业银行能够随时应付客户提现和满足客户借贷的能力。
流动性包括两层含义：即资产的流动性和负债的流动性，但通常指资产的流动性。
三、安全性原则
安全性原则是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度。
银行在经营活动中，面临各种风险，如信用风险、市场风险、政治风险等；
四、商业银行经营原则之间的协调与平衡
（一）“三性”原则的统一性
安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的；
三者对立统一，共同保证银行政策有效的经营活动；
（二）“三性”原则的对抗性
安全性、流动性和盈利性之间存在矛盾：要提高安全性和流动性，必然会削弱盈利性
要提高盈利性，安全性和流动性会受影响
（三）对立统一中寻求平衡
商业银行应设法在“三性”原则对立统一中寻求平衡，力求做到：
在既定风险水平上实现最高的盈利
在既定盈利水平上使银行承受的风险最
