课前自学任务:
收看教学视频《商业银行的产生与发展》
阅读教材,结合教学资料,自学《商业银行的产生与发展》,并完成课前自测题
教学视频:《商业银行的形成与发展》
主讲教师:北京信息科技大学 陈雪红副教授
教学视频:《我国商业银行的发展状况》
主讲教师:首都经济贸易大学 王平教授
教学资料:
第一节 商业银行的形成与发展
一、商业银行的概念
商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业。
现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融企业。
二、商业银行的形成与发展
(一)早期银行业
四大文明古国出现银行的原始状态:与货币相关的保管、兑换业务;
中国南北朝的典当业、唐朝的“飞钱”(最早的汇兑业务)等。
(二)近代银行业
14-15世纪,意大利产生了银行的萌芽-货币经营业;
同时期,中国明朝各地建立钱店、钱铺或钱庄,开展货币兑换等业务;
英国的金匠提供货币汇兑、放贷等服务。
(三)现代银行业
18-19世纪英法产业革命成功后,资本主义制度确立。
西方商业银行以两种不同的途径建立起来:
由早期带有高利贷性质的商业银行转型而成;
直接按照股份制形式组建和创立的银行。
历史上第一家资本主义股份制商业银行-1694年英格兰银行。
(四)商业银行的发展
商业银行发展的历史来看,出现两种类型的银行
1、英国传统式商业银行
资金融通具有明显商业性质;
主要业务集中于自偿性贷款;
经营比较安全;
2、德国综合式商业银行
有机融合银行业务和投行业务;
提供短期和长期固定资产贷款;
综合性强,风险较高;
三、商业银行的性质与职能
(一)商业银行的性质
商业银行是以追求最大利润为经营目标,以多种金融资产和金融负债为经营对象,为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
(二)商业银行的职能
商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构,具有不可替代的作用。
商业银行具有四项职能:
1、信用中介职能
信用中介职能是指商业银行通过负债业务(存款),把社会上的各种闲散货币资金集中到银行,通过资产业务(贷款)把它投向需要资金的国民经济各个部门,充当资金闲置者与资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。
信用中介职能是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
2、支付中介职能
支付中介职能是指商业银行以存款账户为基础,为客户办理货币结算、转移存款、货币兑换、收付货币的行为。商业银行成为经济过程中的支付链条和债权债务关系的中心。
3、信用创造职能
信用创造职能是指商业银行所具有的创造信用流通工具并扩大放款和投资的能力。该职能是在前两个职能基础上产生的,它发挥作用的前提条件是部分准备金制度。
4、金融服务职能
金融服务职能是指商业银行利用自身专业和信息优势,为客户提供各种金融服务,如转账结算、咨询服务、资信调查、发放工资和其他代理
四、我国商业银行体系
(一)当前我国银行体系的总体格局
截止到2019年6月,我国银行业金融机构共有4597家,包括:
政策性银行3家 大型商业银行6家(增加邮政储蓄银行)
股份制商业银行12家 城市商业银行134家
农村商业银行1423家 农村信用社782家
民营银行17家 金融资产管理公司 4家
外资法人金融机构 41家 信托公司58家
企业集团财务公司 254家 金融租赁公司12家
汽车金融公司25家 消费金融公司24家
其他金融机构1802家截止至2019年12月末,银行业金融机构资产总额282.51万亿元,其中:
6家大型商业银行 110.6 股份制商业银行 50.8
城市商业银行 37.3 农村金融机构 37.2
其他金融机构 46.6 银行业金融机构 282.5
中国银行业协会连续5年发布“中国银行业100强榜单”,上榜银行包括6家大型银行,12家全国性股份制商业银行,59家城市商业银行、22家农村商业银行和1家民营银行。榜单按核心一级资本净额排序,数据主要来源于各商业银行2019年公开年报,并覆盖所有中资商业银行,具有较高的权威性、客观性和专业性。

(二)我国商业银行体系发展历程
1、1949年以前的银行体系
民国时期--大四行(“四行两局”):中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行,加上中央信托局和邮政储金汇业局;
小四行:中国通商银行、四明商业储蓄银行、中国实业银行和中国国货银行;
南三行:浙江兴业银行、浙江实业银行和上海商业储蓄银行(上海-私营银行)
北四行:盐业银行、金城银行、中南银行和大陆银行(京津-私营银行)
2、1949-1978年计划经济时期的银行体系
中国人民银行成为集中统一的全国性大银行,既是中央银行,也承担商业银行职责。
3、1979年改革开放以来的银行体系
商业银行逐步形成,两条途径:
--从中国人民银行中分设或新建专业银行;
--新建一批商业银行;
(1)专业银行阶段
1979年,从人民银行中先后分设或新建:中国农业银行、中国银行;
中国人民建设银行从财政部分离出来;
1984年,中国工商银行从人民银行中分设出来;
至此,中国人民银行专门行驶中央银行职能;四大专业银行体系开始形成。
(2)专业银行市场化改革阶段
1987年以后,新建一批商业银行;
1993年10月,专业银行加快向商业银行转变;
1994年,三大政策性银行先后成立;
1996年,城市信用社整顿改组后,建立城市商业银行;
1998年开始,四大国有商业银行市场化改革;
2005年,邮政与储蓄业务分开,成立中国邮政储蓄银行;
(3)银行法规不断完善阶段
1995年,商业银行法颁布
2003年,银行业监督管理法颁布,中国人民银行法和商业银行法修订。
2015年,再次修订商业银行法修订;
2020年,提出再次修订中国人民银行法和商业银行法草案。

