保险合同中止和终止的区别：

什么是保险合同终止？这是指保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利、义务关系不再继续，法律效力完全消灭。人身保险合同若要终止，一般有三种原因:首先是保险期满，合同自然终止，如意外伤害保险(同属人身保险范畴)的被保险人在保险期限内未遭受意外事故，生存至保险期满等。其次是在保险合同有效期内发生保险事故，保险人向被保险人履行了给付保险金的义务后，合同即告终止。第三种是在保险合同有效期尚未届满前，合同一方当事人依照法律或约定提前终止合同效力，如投保人或被保险人严重违反如实告知义务，保险人解除合同；投保人退保，领取退保金使合同终止等。

至于保险合同中止，则是指在保险合同存续期间，由于某种原因，保险人不得不采取停止合同效力，不再承担保险责任的措施。对人身保险的投保人来说，在支付首期保费后，若未按照合同规定的期限支付其余保险费超过规定期限(一般为60天)，保险合同效力就会自动中止。

　　权衡选择“中止”方式

　当然，哪怕保险合同中止，投保人也不必忧心忡忡，以为从此失去保障。因为，中止只是临时性措施，保险合同的效力虽然暂停，但合同依然存在，待中止事由消失后还可继续履行。如人身保险合同中止后，被保险人要想重新获得保险保障，有两种方式可选，一种是在终止原合同后重新投保。另一种是在中止合同效力的两年内申请复效，并补交中止期间的保费及利息，在得到保险公司同意后，合同效力即可恢复。

　不过，保险业内人士指出，这两种取消合同“中止”的方式各有千秋。其中，重新投保的好处是，保险期限从订立新合同时开始，缺点是重新投保时按年龄计算保费，费用会高于原合同。而申请复效的好处是，复效时保费与原合同保持一致，缺点是中止期间连续计算在保险期限内，等于缩短保险期限，且不能获得合同中止期间的保障。权衡这两种方式的利弊，保险业内人士建议，若是年纪较轻的投保人，可以采取终止原合同，订立新合同的方法，因为年轻，重新投保也增加不了多少保费，保险期限却可重新开始。若投保人年龄较大，重新投保可能比原合同保费高得多，或者已经超过保险人可以承保的年龄，因此，还是采取申请复效的方法更为妥当。此外，保险合同中止后，也有可能发生保险人与投保人就合同的效力一直无法达成协议的情况。对此，投保人需注意，《中华人民共和国保险法》第三十七条规定了相应的解决办法:“自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”

保险合同解除与终止及保险人解除权的正确行使问题

2008年4月20日，某县航运公司与某县保险公司签定一份为期一年的船舶保险合同。按照合同的规定，保险公司承保航运公司“远洋”号货轮全损险，保险金额为200万元，保费为2万元，分两次交纳，2008年4月31日交纳1万元，2008年10月21日交纳1万元。合同签定后，航运公司于2008年4月21日交纳了首期保费，而在2008年10月21日第二期保费到期后，航运公司没有如期交纳，

经保险公司多次催交后仍未交纳，保险公司并未作出合同解除的意思表示。2008年11月29日，“远洋”货轮在海上触礁沉没。航运公司认为事故属于保险责任范围且发生在保险期间内，保险公司应按照约定支付保险金，遂于2008年12月3日到保险公司交纳了第二期保费并要求保险公司赔偿“远洋”号货轮沉没造成的损失。而保险公司称，其与航运公司虽有保险合同，但因航运公司迟迟未交第二期保费，保险合同已经解除，因此拒绝赔偿。航运公司于2008年诉至人民法院。

观点一：

航运公司未交第二期保险费，保险合同已经解除，合同效力自行终止，保险公司对事故发生造成的损失不承担赔偿责任。

观点二：

在航运公司违约的情况下，保险公司有权解除保险公司，但其未能正确行使自己的解除权，保险合同的效力并未因此自行终止，保险公司应承担赔偿责任。 

案例解析：

投保人拖欠保费的行为构成违约，在投保人违约的情况下保险人可以解除保险合同。但应该正确行使解除权以终止合同效力。本案中，某保险公司虽享有解除保险合同的权利，但因其未履行“书面通知”的义务，保险合同依然有效，因而保险公司对于航运公司“远洋”号货轮在保险期间内发生触礁造成的损失，仍负有赔偿责任。考虑到双方对各自的权利、义务都有欠妥之处，本案应依权利义务对等的原则，从有利于保险业务的发展出发，采取通融赔付的方式解决。