1.了解家庭理财计划的作用及制定步骤，学会分析家庭收入构成，能编制家庭收支预算和收支账目表；

2.能分析家庭消费结构，学会设计合理的家庭消费结构；

3.识别消费心理与行为，学会制定合理的消费计划；

4.了解物质消费对生活的影响，尝试设计信贷消费计划。

1. 家庭理财计划是理财成功的关键。

a) 合理的理财计划要考虑家庭所处时期。一个家庭从建立到解体一般要经历萌芽期、成长期、成熟期、衰退期、解散期五个时期。P89

b)合理的理财还要考虑家庭成员的特点，如能力、职业、爱好等。

c)制定合理的理财计划，要经历以下几个环节： 估量机会、确定理财目标、了解理财工作前提条件、拟定可供选择的方案、确定理财方案、预算量化理财计划。

d)理财可采取“滚动计划法”。

2. 家庭预算，是指对家庭收入、支出等作遇见性的安排。

3. 家庭收入：通过各种渠道所获得的经济利益的总和。

家庭收入一般包括：

a)从工作单位领取的工资、奖金、津贴，从事农林牧副渔劳动所得等；

b)劳保福利性收入，如交通费、出差补助等；

c)从事第二职业的收入，如家教、技术顾问等；

d)其他现金收入，如存款利息、股票交易获利、遗产、退休金等。

4. 家庭支出：是指家庭通过各种途径所购买、消费的款项的总和。

常见的家庭支出项目有：房租、水电费、食品、衣服、医疗费、教育费、交通费、通讯费、旅游费、交际费、购置家用电器和家具等日常耐用品费用、个人所得税、消费税、捐款、赡养费等。

5. 编制家庭收支预算，有以下步骤：

a) 确定预算周期

b)设计预算表格

c)计算本期收入总和

d) 安排家庭支出并计算总和

e)计算本期储蓄额

6. 家庭消费结构：是指各类家庭消费资料在家庭总消费中所占的比例。

家庭消费资料一般分为生存资料、发展资料和享受资料三大类。

7. 消费资料比例的计算：

比例法和对比法两种

a)比例法：（某一类资料消费额/家庭消费总额）*100%=消费资料百分比

b)对比法：A类资料消费额：B类资料消费额=A、B两类消费资料之比

8. 消费结构的分析：考虑的主要因素有消费规模、消费比例、消费主体、消费对象。

除以上因素，还需要考虑家庭的实际需要和家庭收入的情况。

9. 合理的消费结构的设计，有定额法和定比法。定额法即每月收入中划出固定钱数用于各类消费资料，专款专用。定比法即每月设定一定比例的收入用于各类消费资料。

10. 导致非理想消费的心理主要有：炫耀心理、攀比心理、从众心理、补偿心理、逆反心理、贪便宜心理。

11. 理性消费：

a)运用W、H法制定消费计划：买什么、为什么买、什么时候买、什么地方买、谁去买、怎么付款；

b)理性消费需要抵制广告的诱惑；

c)理性消费要防范消费中的陷阱。

12. 消费中注意维护自己的合法权益《消费者权益保护法》。

13. 信贷消费：指以个人在社会的信用地位，取得银行的贷款提前购物消费，及时实现需求愿望的一种现代消费模式。

14. 家庭中的信贷消费主要包括个人消费贷款和信用卡消费。还包括典押、民间贷款等。

15. 个人消费贷款指来自银行专款专用的贷款。目前有：购房、住房装修、购车、耐用消费品、旅游、用于出国留学的贷款等。

16. 信用卡是银行或其他金融机构签发给那些资信状况良好人士的一种特制卡片，是一种特殊的信用凭证。

信贷消费方案的设计，要考虑：对信贷消费商品的需要程度、贷款是否合算、未来的偿还能力、采取必要的防范措施——保险。