实验项目  债务偿还表的制作

一、实验目的：用等额分期偿还（等额本息）方法进行债务偿还问题的解决。

二、实验任务：

1.用图表演示等额分期偿还法每期还款额的本金和利息变化情况。

2.构造等额分期偿还表解决金融实务问题。

三、实验内容：请分别用EXCEL构造偿还表解决以下问题。

1.假设借款人每年末还款的总金额为1单位，还款期限为20年，年实际利率为10%，请作图表示每年偿还的本金和利息的变化过程。

2.一笔10 0000元的贷款，期限为5年，年实际利率为6%，每年末等额分期偿还。计算下列各项并构造分期偿还表。

（1）每年末应偿还金额R；

（2）每年末未偿还本金余额L_k；

（3）每年偿还的金额中本金P_k和利息I_k分别为多少。

3.一笔100 0000元的贷款，期限为20年，年实际利率为8%，每月末等额分期偿还。计算下列各项并构造分期偿还表。

（1）每月末应偿还金额；

（2）每月末未偿还金额；

（3）每月偿还的金额中本金和利息分别为多少。

计算题：

1.一笔100万元的贷款，期限为20年，年利率为6%，借款人采用每年末等额分期偿还法，请完成下列计算。（结果均保留两位小数）

（1）每年末应该偿还的金额R；

（2）第10年末的未偿还本金余额L₁₀；

（3）第11年偿还的利息I₁₁和本金P₁₁分别为多少？

2.一笔100万元的贷款，期限10年，贷款年利率为6%，假设借款人采用每年末等额偿债基金法还款，偿债基金利率与贷款利率相等，完成下列计算. (结果均保留两位小数)

（1）借款人在每年向偿债基金的储蓄金额D；

（2）借款人在每年末的总偿还金额R；

（3）第5年末的未偿还本金余额L₅.  

3.有三笔贷款的本金均为20000元，期限均为4年，贷款利率均为8%，但偿还方式不同。第一笔贷款采用等额分期偿还法。第二笔贷款采用偿债基金法偿还，偿债基金利率为5%。第三笔贷款采用变额分期偿还法。完成下列计算.（保留两位小数）

（1）三笔贷款每期的偿还额；（保留两位小数）（2）第2年末三笔未偿还本金余额。