第四节  近因原则

一、近因的定义（Definition of Proximate Cause）

引起保险标的损失直接、有效、起决定作用的原因。

英国特许保险学会“Contract Law and Insurance”：Active, efficient cause that sets in motion a train of events which brings about a result, without the intervention of any force started and working actively from a new and independent source.

近因是一种直接引起保险标的物损失的有效原因，是导致保险标的物损失发生过程中具有决定作用的或强有力的因素。例如：

如果有两个独立而不相关联的原因，则在时间上最接近的原因，可视为损失的近因。

英国1906年《海上保险法》： Subject to the provisions of this Act, and unless the policy otherwise provides, the insurer is liable for any loss proximately caused by a peril insured against, but he is not liable for any loss which is not proximately caused by a peril insured against.

二、近因原则的确定

1．确定因果关系的基本方法

三、近因的认定规则

（一）损失由单一原因所致 

（二）损失由多种原因所致 

  1. 多种原因同时发生导致损失 

  2. 多种原因连续发生导致损失 

  3. 多种原因间断发生导致损失 

四：案例分析（Case study） 

1.  1938年，“拉纳萨•弗鲁特汽船和进口公司诉宇宙保险公司”案中，“绿宝石”轮在航行途中搁浅，船上的香蕉因迟延而腐烂。两个原因，找出近因是哪个？

被保险人：“搁浅”是货损的近因，保险人赔偿。

保险人：腐烂或固有缺陷是近因，保险人不赔。

联邦最高法院：近因是有效的原因，不是仅仅对结果在时间上较近的非主要原因。该案中货物装船时完好，正常航程不会腐烂，货损的近因是搁浅。

2. 1988.4.1. 湛水运706船载重量1200吨，该航次装载货物1342.5吨。保险单条款：因搁浅造成被保险船舶的全部或部分损失，保险人负责赔偿。

1988.4.2.“湛水运706船”航行于湛江外罗门水道时，因雾，视线不良，船舶偏离航线而搁浅，致船舵丢失，船底铆钉松动渗漏。保险人拒绝赔偿损失。分析近因

被保险人：搁浅。

保险人：被保险船舶超载和不适航。

法院：驾驶人员未谨慎驾驶导致搁浅，属于保险责任。

3. 英国Leyland Shipping Co. Ltd. v. Norwich Union Fire Insurance Society Ltd.

一战期间，Leyland公司一艘货船被德国潜艇的鱼雷击中后严重受损  被拖到法国勒哈佛尔港修理 

港口当局命令货船停靠在港口防波堤外，在风暴海浪的作用下该船最后沉没。

Leyland公司索赔遭拒后诉至法院，英国上议院大法官Lord Shaw认为，导致船舶沉没的原因包括鱼雷击中和海浪冲击，但船舶在鱼雷击中后始终没有脱离危险，因此，船舶沉没的近因是鱼雷击中。 

4. 汽车遭暴雨泡浸气缸进水强行启动发动机发动机受损。

近因：强行启动发动机，暴雨并不必然使发动机受损。

5. 被保险人打猎时从树上掉下来受伤  爬到公路边等待救援时因夜间天冷 染上肺炎死亡。

近因：从树上掉下来的意外事故引起肺炎。

2012年4月28日下午，刚刚获得公务员省考面试高分的路某兴冲冲地驾车回家，由于心情过于激动，不慎撞上路边大树，致使正在树上午睡的陈某当场死亡。

 近因：后经法医鉴定，突发心脏病。

6. 投保人被车碰擦送往医院后心肌梗塞不治身亡。

 近因：心肌梗塞。

五、本章复习

（一）名词解释

1. 可保利益

2. 最大诚信

3. 保险补偿

（二）简答题

1. 如何区分明示保证与默示保证？

2. 分析保险人违反告知义务应承担的法律责任

3. 分析投保人违反了告知义务应承担的法律责任

（三）判断题

（四）选择题