第二节 银行卡信息在侦查中的应用

 

一、银行卡信息包括哪些内容（10分钟）

账户号码、账户主体：即开户人信息、交易时间、交易地点、交易金额、余额 、交易方式（柜台、网上）、交易类型（借、贷）、交易摘要（用途）、交易对象、手机银行号码、MAC、IP

思考：引导学生通过对上述信息进行扩展关联，联系信息化的侦查思维。

二、在侦查中的具体应用（25分钟）

结合案例，一是在打击电信诈骗犯罪中的应用；二是运用冠字头侦查方式追踪资金流向；三是资金流分析方面的重点

在经济犯罪侦查领域,资金流向被称作侦查“DNA”,它不仅可以反映出资金收付人员的真实身份,还能反映人员关系、交易明细、资金规模、组织架构等多层次信息,具有较强的可靠性和指向性,一旦做到对资金流向的有效监控, 就等于和犯罪嫌疑人在同一时空点上“同步并行”。

      

 

 

 

三、警银合作与打击电信诈骗犯罪（10分钟）

（一）诈骗犯罪的特点：

公民个人信息遭泄露，诈骗分子使用高科技手段

犯罪模式向集团化发展，跨区跨境犯罪突出

诈骗技术专业化，作案对象具有不特定性和非接触性

赃款转移提取速度快，公安机关破案难

犯罪呈现示范性，犯罪特点有较强的地域性

上下游关联犯罪，诈骗产业链已经形成

（二）当前打击存在的困境

当前存在的问题：

金融机构内部监管欠缺

警银合作仍有提升空间

第三方支付平台查询关联性差

电信诈骗洗钱专业化、赃款出境

 

诈骗案件中账户的重要作用

（三）警银合作情况

2015年我国电信网络诈骗造成经济损失约200亿元，发案59.9万起。2016年上半年，类似诈骗发案就达28.7万起，造成损失80余亿元。

2016年6月，国务院批准建立了由公安部、工信部、中宣部、中国人民银行等23个部门和单位组成国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议办公室，加强对全国打击治理工作的组织领导和统筹协调；

2016年9月，时任政法委书记孟建柱在上海视察的电诈工作时提出要建立全国反电信网络诈骗工作平台。

（四）目前建立的机制

即时查询、紧急止付、快速冻结

（五）出台的相关规定及在打击中的实效

（六）“数字货币”在侦查中的影响

真假数字货币及平台。

中国人民银行打造的数字货币DCEP。