第一节  银行卡蕴涵的信息及查询调取流程

 

一、银行的分类（5分钟）

银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行，政策性银行，商业银行，投资银行，世界银行，它们的职责各不相同。

我国金融机构，特别是银行业发展情况：我国的银行体系总共有4082家，简单的来说可以分为四个部分：管理机构、银行业协会、政策性银行以及商业银行。

互联网银行的发展及对侦查的影响。

二、银行卡分类（10分钟）

根据分类方式：

信用卡、借记卡

人民币卡、外币卡、双币卡（停发）

磁科卡、芯片卡

个人卡、单位卡

案例：银行卡犯罪的两种主要形式，一是针对银行卡实施的犯罪，二是利用银行卡实施犯罪

引导学生利用网上作战的方式，思考如何对针对银行卡的犯罪采取有效的侦查措施。（串并，查资金，查接触，两向推进）

三、银行卡犯罪的特点和形势（15分钟）

特点：

专业性。依附于银行业务关系而实施，熟悉业务

速率快。犯罪行为具有突击性、快速性、连续性和流窜性

多样化。类型多样化，团伙作案性强

跨境型。空间跨度大，跨国际性特点愈发凸显

科技型。犯罪手段具有科技性，犯罪智能性强。

趋势：

网络化（非接触性）。金额高。专业化。跨境实施。

对公账户上升势头明显。

针对银行卡的犯罪相对减少，利用银行卡实施犯罪越来越多。

结合案例讲解，银行卡在犯罪中的不同方式的侦查重点。

四、获取账户信息的流程和法规（15分钟）

银联（可作证据）

部反诈平台（可作线索不可作证）

经侦系统（可作线索不可作证）

NFC（仅用于现场的快速核查等，可作线索不可作证）

各大银行（查询规范见书本P77-P79，可作证据）

 

第二节 银行卡信息在侦查中的应用

 

一、银行卡信息包括哪些内容（10分钟）

账户号码、账户主体：即开户人信息、交易时间、交易地点、交易金额、余额 、交易方式（柜台、网上）、交易类型（借、贷）、交易摘要（用途）、交易对象、手机银行号码、MAC、IP

思考：引导学生通过对上述信息进行扩展关联，联系信息化的侦查思维。

二、在侦查中的具体应用（25分钟）

结合案例，一是在打击电信诈骗犯罪中的应用；二是运用冠字头侦查方式追踪资金流向；三是资金流分析方面的重点

在经济犯罪侦查领域,资金流向被称作侦查“DNA”,它不仅可以反映出资金收付人员的真实身份,还能反映人员关系、交易明细、资金规模、组织架构等多层次信息,具有较强的可靠性和指向性,一旦做到对资金流向的有效监控, 就等于和犯罪嫌疑人在同一时空点上“同步并行”。