第一部分：讲义

第二节   代理业务

  一、代理业务概念

概念：商业银行接受单位和个人的委托，代表委托人办理经双方事先协议的经济事务的业务。

  二、代理收付款业务

♫代理发放工资；代理收付款项；代理医疗保险业务；代理保险业务；个人分期付款

三、代理行业务

商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式。

♫国内银行之间的代理

♫国际银行间的代理

四、保付代理（代理融通）业务

定义：保付代理业务简称保理，也是一种国际贸易结算方式，由商业银行或专门的保理公司经营。是指商业银行以购买票据的方式购买企业的应收账款，并在账款收回前提供融通资金以外的各项服务。

保理的作用：对出口商（卖方）来说，转嫁了信用风险和汇率风险，融通了资金，获得其他银行服务；对进口商（买方）来说，节省了开立信用证的手续费和押金，但通常货价提高þ对银行来说，可收取1-2%的手续费和融资利息，但要承担信用风险和汇率风险。

五、基金托管业务

定义：有托管资格的商业银行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部资产，为所托管的基金办理资金清算款项划拨、会计核算、基金估值、监督管理人投资运作等业务。

包括：封闭式证券投资基金托管业务、开放式证券投资基金托管业务、其他证券投资基金托管业务。

银行开展基金托管业务的好处：获得托管收入；资金沉淀，可占用并取得收益；不占用银行资金；扩大银行客户来源þ提升服务质量；扩大服务范围。

六、个人理财业务

个人理财业务：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

特点：与居民的储蓄习惯相匹配，且收益更高；投资风险较低，满足客户对风险承受的需求；投资类型日益丰富；信用好，服务渠道便利。

“资管新规”对理财业务的影响：þ银行不得作出保本保收益的承诺；银行在2020年以后只能发行净值型产品，保本理财产品或预期收益型理财产品逐渐退出市场。

七、其他代理业务

♫现金管理

♫代理承销和兑付债券

♫代理清欠

♫代理监督

♫代理会计事务

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