第一部分：本节讲义

第四节  短期借款的经营管理

一、短期借款的特征和意义

    （一）短期借款的主要特征

      1、 对时间和金额上的流动性需要十分明确。

      2、 对流动性的需要相对集中。

      3、 面临较高的利率风险。

      4、 主要用于短期头寸不足的需要。

    （二）商业银行从事短期借款业务的意义

      1、 短期借款为银行提供了绝大多数非存款资金来源。

      2、 短期负债是满足银行周转金需要的重要手段。

3、短期借款提高了商业银行的资金管理效率。

      4、短期借款既扩大了银行的经营规模，又加强了外部的联系和往来。

  二、短期借款的主要渠道

   （一）同业拆借

    同业拆借指的是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。

  这里主要介绍我国同业拆借市场的变迁。

   （二）  向中央银行借款

      1、 再贴现

      2、 再贷款

（三）其他短期借款渠道

     1、转贴现

     2、回购协议

     3、大面额存单

     4、欧洲货币市场借款

三、短期借款的经营策略和管理重点

 （一）短期借款的经营策略

     1、 时机选择

     2、 规模控制

     3、 结构的确定

  （二）短期借款的管理重点

第二部分：PPT