节次

第二章   保险的种类

第一节   熟悉人身保险

课时安排

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知识目标

（1）了解意外伤害保险的内涵、意外伤害保险的保险责任及健康保险的常用条款；

（2）掌握人身保险的概念、人寿保险的概念、意外伤害保险的概念及健康保险的概念；

（3）熟悉人身保险的分类、人寿保险的分类及意外伤害保险的分类；

（4）重点掌握人身保险的特征、人寿保险的特征及健康保险的特征。

能力目标

（1）能够进行意外伤害保险、人身保险、人寿保险、健康保险的分类。

教学过程设计

备注

教学步骤及主要内容

【问题导入】

保险有哪些种类？

（目的：引导学生进入课程，从整体上把握本单元将要讲述的核心问题；教学手段：提问与讲解相结合）

一、人身保险的概念与特征及分类

【理论讲授】

（一）人身保险的概念：人身保险是一种以人的身体或寿命作为保险标的的保险。根据不同的保险标的，人身保险所承保的人身风险也各不相同；若以人的身体作为保险标的，其人身风险包括伤残、疾病、年老等；若以人的寿命作为保险标的，其人身风险包括生存与死亡。

（二）人身保险的特征：

1、大多数是给付性保险

2、保险人承担的风险具有特殊性

3、长期性

4、保险利益的特殊性

5、保险金额确定的特殊性（生命价值法、收入置换法、需要法）

（三）人身保的分类：

1、按经营方式分类：人身保险机构经营的人身保险、人身保险代理人经营的人身保险

2、按保障范围分类：人寿保险、意外伤害保险、健康保险

3、按有无分红分类：分红型保险、不分红保险

4、按保险期限分类：长期保险、短期保险

【课后思考】

 长期保险和短期保险的年限分别为多长时间？

【课堂提问】

生命价值法、收入置换法、需要法分别指的是什么？

二、几种典型的人身保险

【理论讲授】

（一）人寿保险：

1、人寿保险的特征：生命风险的相对稳定性、期限的长期性（均衡保险费方法的采用、人寿保险保障的需求）、储蓄性与返还性、保费计算的复杂性；

2、人寿保险的分类：

普通型人寿保险：生存保险、死亡保险（定期死亡保险、终身死亡保险）、生死两全保险（普通两全保险、养老附加两全保险、联合两全保险、期满双倍两全保险）；

新型人寿保险：分红保险、投资连结险、万能寿险；

             3、分红保险的特点：保单持有人享受经营成果、客户承担一定的投资风险、定价的计算假设较为保守、体现了一定的公平性；

4、投资连结险概念：投资连结险简称投连险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险形式。

5、意外伤害保险的概念：意外伤害保险简称意外险，属于人身保险中的一种，是在保险合同的有效期内，若被保险人因遭受意外伤害而造成死亡或残疾，由保险人按照合同约定向被保险人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险。

6、意外伤害保险的分类：

个人意外伤害保险：按投保动因分类：自愿意外伤害保险、强制意外伤害保险；

按承保风险分类：普通意外伤害保险、特定意外伤害保险

按保险期限分类：一年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险、长期意外伤害保险；

按保险责任分类：意外伤害死亡残疾保险、意外伤害医疗保险、综合意外伤害保险、综合意外伤害误工保险；

团体意外伤害保险；

7、意外伤害保险的保险责任：被保险人在保险期限内遭受到意外伤害、被保险人在责任期限内死亡或残疾、意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因。

8、健康保险：是人生保险的主要险种之一，它是以人的身体为标的的。保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用支出或损失获得补偿的一种保险。

【课堂提问】

投资连结险和万寿险的特点分别有哪些？

【教师提示】

保单红利利源：

     死差异：死差异=（预定死亡率-实际死亡率）*风险保额

     差异率：差异率=（预期营业费用率-实际营业费用率）*保险费

     利益差：利益差=（实际收益率-预定利率）*责任准备金总额

三、认识财产保险

【问题导入】

1. 财产保险的概念.

2. 财产保险的特征.

3. 财产保险的分类.

4. 几种典型的财产保险.

（目的：通过此4个环环相扣的问题设置，激发学生探究问题的兴趣，并形成认知；教学手段：提问与讲解相结合）

课堂小结

知识点小结

人身保险是一种以人的身体或寿命作为保险标的的保险。根据不同的保险标的，人身保险所承保的人身风险也各不相同；若以人的身体作为保险标的，其人身风险包括伤残、疾病、年老等；若以人的寿命作为保险标的，其人身风险包括生存与死亡。

投资连结险简称投连险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险形式。

意外伤害保险简称意外险，属于人身保险中的一种，是在保险合同的有效期内，若被保险人因遭受意外伤害而造成死亡或残疾，由保险人按照合同约定向被保险人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险。

意外伤害保险的保险责任：被保险人在保险期限内遭受到意外伤害、被保险人在责任期限内死亡或残疾、意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因。

健康保险：是人生保险的主要险种之一，它是以人的身体为标的的。保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用支出或损失获得补偿的一种保险。

本课教学反思（课堂设计理念，实际教学效果及改进设想）